Cuando pensamos en dinero o nuestras finanzas, a veces pensamos en el presente y muchas veces pensamos en el futuro y los sueños que quizás queramos realizar para nosotros mismos o para nuestras familias, como la educación superior, un hogar, un carro o empezar un negocio o salir de la deuda.
En este tercer episodio de nuestra serie financiera, hablamos con Evelyn Rivera, parte del HomeTeam de NeighborWorks of Southern New Hampshire, una organización que provee recursos e información sobre hipotecas y alojamiento. Ella nos explica cómo podemos planear nuestro futuro económico de una manera informada y consciente.
Rivera llegó a New Hampshire desde Nueva York, donde trabajó en escuelas superiores. En New Hampshire, ha tenido experiencia en hipotecarias para los negocios comerciales. Empezó en Neighborworks porque quería trabajar con personas de la comunidad Latina.
Más adelante, lean la entrevista completa. Aquí les dejamos tres puntos claves de nuestra conversación:
- Es importante tener un plan de gastos y un plan de ahorro, tratando de ser honestos mientras se arman ambos planes, especialmente con los gastos mensuales del hogar. Hay que tener por lo menos tres meses de gastos ahorrados en caso de una emergencia.
- Si uno está buscando un préstamo, sea para un carro o algo más, es importante investigar y conocer las tasas de interés que ofrecen diferentes lugares y no solo aceptar el primer préstamo que le ofrecen.
- Hay varios factores que afectan el credit score, incluyendo: cómo se usa el crédito, la cantidad de tiempo que has tenido crédito, y si pagas a tiempo. Para tener un credit score bueno, que es necesario para préstamos, es importante pagar tus tarjetas de crédito a tiempo y en su totalidad.
Daniela Vidal Allee: Cuéntame un poco sobre cómo aprendiste a prepararte para tu futuro económico. ¿Cómo has puesto eso en práctica en tu vida?
Evelyn Rivera: Bueno, tener un plan de gastos y un plan de ahorro es muy, muy importante. Sentarse, dejar todo al lado y sentarse a hacer un plan de gastos. Una de las maneras [de trabajar en mí] es sentarme a ver cuál era la cantidad que estoy gastando cada mes. El plan de gastos es solo sentarse a su manera, usar un app en el teléfono, su celular o sentarse con un spreadsheet de Microsoft Excel o sentarse a escribir. Esa es la cantidad que estoy pagando de renta. Esa es la cantidad que estoy gastando en celular. Lo que sea.
Hay que ser honesto, bien honesto cuando está haciendo su plan de gastos y ahorro. Entonces después que termine, usted va a poner “Ok, esta es la cantidad de ingreso que tengo, mi ingreso bruto cada mes y vamos a ver el total de los gastos”. Si tienes un superávit al final del mes, esa es la cantidad que usted va a ahorrar. Si tienes un déficit cada mensual, vamos a ver en cuál son los sitios en donde puedo reducir mis gastos o cuál avenida tengo para aumentar o aumentar mi ingreso.
Daniela Vidal Allee: En tu trabajo, ¿cuáles son las prioridades que más se escuchan con las personas con las que trabajas? ¿Cómo van y están tratando de formar estos planes?
Evelyn Rivera: Bueno, en el tiempo que nos encontramos hoy en día es muy difícil. ¿Verdad? Porque los gastos han subido: la gasolina - todo -la renta. Uno de los problemas que veo es que las personas no están ganando lo suficiente. Tener ese plan, estar encima de los gastos es muy importante. Y también tener un plan de ahorro es importante. Vemos que en lo que pasó con el COVID. Muchas personas perdieron su trabajo, verdad, y se vieron en situaciones en que no tenían el dinero en sus ahorros. Estar educado es hay que tener por lo menos tres meses de gastos ahorrados para poder, si pasa una emergencia poder pagar sus deudas, todos los gastos por lo menos por tres meses.
Daniela Vidal Allee: ¿Cuáles son los retos para lograr estas metas que ves dentro de la comunidad latina en New Hampshire? Y, ¿nos puedes dar unos ejemplos?
Evelyn Rivera: Sé que en la comunidad Latina, si creo que las personas ahorran, pero no ahorran lo suficiente. No usan las instituciones bancarias, no hacen la investigación para ver qué productos hay en dónde. Es difícil. ¿Verdad? ¿Cómo puedo ganar interés en mi dinero? Educarse en esos productos que hay disponibles para las personas aumentar su dinero es importante.
Daniela Vidal Allee: Hablemos un poquito más de las cuentas bancarias e instituciones bancarias. Según el National Low Income Housing Coalition, cada tres de diez adultos hispanos no tienen cuenta bancaria o si tienen una usan otros servicios también como money orders o payday loans. ¿Cómo que qué recomiendas y qué sugieres? ¿Uno como individuo, como que que puede ir haciendo? ¿Sobre que hay que pensar cuando estás pensando en quizás empezar una cuenta bancaria?
Evelyn Rivera: La ventaja de hoy en día que tenemos es que hay instituciones bancarias queusted puede abrir en línea online banking. Tienen ese método que no necesita todos los requisitos de un banco físico. Chime Bank es uno de los e instituciones bancarias en línea que usted puede tomar y puede abrir una cuenta. Uno de los métodos que puede a ahorrar sin pensar: un débito automáticamente sale de su cuenta cheque de cuenta de corriente a sus cuenta de ahorros. Si usted está pagando sus biles mensuales con el money order, usted tiene que pagar por el mayor o eso es un gasto que no es necesario. Si usted abre una cuenta de cheque corriente, usted puede llenar su cheque y mandar su dinero a cualquier compañía para pagar sus biles.
Daniela Vidal Allee: ¿Cuando uno está evaluando un préstamo, como, digamos, para un carro en compras más grandes, una hipoteca, qué debe considerar y cómo se puede evaluar para asegurarse que es una buena decisión a corto y largo plazo?
Evelyn Rivera: ¿Eso está todo en planificar su experiencia, verdad? Muchas personas van a un sitio solamente y no se educan en las tasas de interés. ¿Necesitas comparar precios, verdad? Si vas a comprar y necesitas un préstamo para un carro no es solamente ir al al sitio en donde se compra el carro, es tener una pre-aprobación para su préstamo. Si usted va y compara los precios, usted puede tomar la decisión en la cantidad de tasa de interés que vas a pagar para comprar una casa o un carro.
Daniela Vidal Allee: ¿Crees que ahorita es un buen momento para realizar un préstamo o cómo estás aconsejando a las personas?
Evelyn Rivera: Veo todos los días que los intereses están subiendo. Mi consejo es que si pueden esperar, que esperen, y mientras que estén esperando, pueden estar ahorrando eso. Muchas personas dicen Bueno, si estoy pagando $1,800 de renta, entonces puedo comprar una casa porque puedo pagar esa cantidad para una hipoteca. Pero hay muchos requisitos. Para aplicar para un préstamo. Para una casa o para una casa.
Daniela Vidal Allee: Sí. Y algo relacionado a comprando una casa. ¿Nos puedes explicar un poquito más del tema o modo de cómo funciona el credit score?
Evelyn Rivera: Si. En los países Latinos, si usted desea comprar una casa y ahorra su dinero en su casa, ¿verdad? Y cuando es tiempo compra su terreno, entonces contrata un constructor de casas, le hacen el constructor en su casas y se muda. Pero aquí es muy diferente.
En los Estados Unidos, hay que tener ahorros, hay que tener un puntaje de crédito. El credit score es cómo usted usa el crédito. Hay diferentes algoritmos, que usan instituciones como Equifax, Transunion y Experian. Este algoritmo se usa para hacer su puntaje. Nadie sabe ese algoritmo, pero el algoritmo su puntaje de crédito. Hay muchos factores. ¿Cómo usted utiliza el crédito? La cantidad de tiempo que usted ha tenido crédito. Si paga su sus su crédito mensual a tiempo. Hay muchos factores para credit Reporting agencies para hacer su puntajes, pero es muy importante.
Daniela Vidal Allee: Entonces lo importante si uno tiene una tarjeta de crédito, aunque quizás comprar una casa o un carro hasta a varios años, es importante pagar a tiempo y pagar la cantidad que uno gastó.
Evelyn Rivera Sí, es muy importante. Muy importante porque eso afecta su puntaje de crédito y también pagar sus deudas médicas, porque las instituciones, los hospitales y los doctores también reportan a esas agencias de crédito. Y eso tiene un efecto negativo en su puntaje de crédito. Si usted le debe a la compañía de celular de Verizon lo que sea y no paga esa compañía le va a reportar a esas agencias, agencias de crédito y va a tener un efecto negativo a su puntaje de crédito.
Daniela Vidal Allee: Y eso nos lleva como al principio de lo que dijistes. De planificar los gastos y el ingreso que uno tiene.
Evelyn Rivera Sí, sí. Puedes comunicarte con NeighborWorks Southern New Hampshire con Home Team para educarse y tener una guía con un consejero y sentarse para planificar si usted necesita esa ayuda.
NeighborWorks está ofreciendo una clase en persona para los compradores de vivienda por primera vez.
Hay un descuento de $40 para la clase del 24 de septiembre en St. Mary’s Bank en Manchester en español. Evelyn recomienda usar el código de descuento NWSNH40 si te planeas inscribir. El correo de Evelyn es evelynr@nwsnh.org.
